WebMoney

Wiki

Рекомендации для кредитора

Долговой сервис дает возможность участникам системы WebMoney Transfer предоставлять друг другу титульные знаки WMZ на условиях возвратности, срочности и платности без посредников.

Все операции в Долговом сервисе производятся автоматически через специальные интерфейсы, реализующие Правила проведения операций в Долговом сервисе системы WebMoney Transfer. Перед началом использования Долгового Сервиса внимательно изучите их.

Система WebMoney Transfer не взимает плату за использование Долгового сервиса.

Что такое лимит доверия

Лимит доверия (или кредитная линия) представляет собой принятую двумя участниками системы WebMoney Transfer "Оферту о заключении соглашения о возмездной уступке имущественных прав", с указанием условий:

  • максимальный объем уступаемых имущественных прав (предоставляемых средств);
  • максимальный срок оплаты;
  • периодичность проведения платежей;
  • цену;
  • номер кошелька, с которого будут предоставлены средства.

Оферта об установлении лимита доверия направляется Кредитором в адрес потенциального Заемщика, который может принять или отклонить её. Принятые оферты заверяются аналогами собственноручных подписей сторон согласно алгоритмам системы WebMoney Transfer.

Кто может выдавать займы в Долговом сервисе

Выдавать займы в Долговом сервисе путем установления лимитов доверия может каждый участник системы WebMoney Transfer, который имеет:

  • аттестат не ниже формального с подтвержденным номером мобильного телефона;
  • WMZ-кошелек с достаточным для выдачи Займа количеством средств.

Как выдавать займы в Долговом сервисе

Процесс выдачи Займа в Долговом сервисе состоит из четырех шагов.

Шаг 1. Выбрать заемщика. Как правило, Заемщик должен быть вам хорошо знаком как личность. Вы должны знать его материальное положение и репутацию, местонахождение и способы связи с ним, а также иметь сведения о возможностях взимания долга в случае невозврата.

Вероятнее всего, с Заемщиком вас связывают многолетние отношения, и он входит в список ваших корреспондентов в WebMoney Keeper.

Однако часто Кредиторы желают разместить на платной основе свои свободные средства путем выдачи займов лично незнакомым им Заемщикам, опубликовавшим заявки на получение средств в Долговом сервисе. Для этого в разделе размещенных заявок можно выбрать подходящую и связаться с потенциальным Заемщиком.

Если вы не нашли подходящие по условиям заявки на получение займа, то вы можете разместить свое предложение с условиями выдачи займа и дождаться, когда Заемщики обратятся к вам.

Шаг 2. Открыть кредитную линию (лимит доверия), указав процент за пользование заемными средствами, максимальную сумму и срок займа. Получить согласие Заемщика с условиями открытия лимита доверия.

Шаг 3. Выдать средства со своего кошелька. После открытия кредитной линии Заемщик получает возможность взять средства с Вашего кошелька в пределах установленного лимита доверия.

Шаг 4. Вернуть займ. По истечении срока Заемщик возвращает средства с процентами.

Долговой сервис также позволяет:

Как выбирать Заемщиков

Выбор и оценка Заемщика – самый ответственный шаг в процессе выдачи любого займа. В Долговом сервисе этот этап особенно важен.

Помните, что Долговой сервис лишь предоставляет интерфейс для оформления и добросовестного исполнения Договора займа. Кредитор полностью берет на себя все риски и ответственность за решение о выдаче займа. Поэтому Кредитору необходимо:

  • самостоятельно проверить личность и почтовые реквизиты Заемщика;
  • оценить риски и возможные последствия неисполнения заемщиком условий Договора займа.

Кредитору рекомендуется иметь договорные отношения о займах, только если:

  • кредитор знаком с потенциальным Заемщиком;
  • личность Заемщика удостоверена документами;
  • кредитору известно место жительства и материальное положение Заемщика, а также цели привлечения и источники возврата займа.

Вы можете получить данные, предоставляемые системой WebMoney Transfer с согласия потенциального Заемщика, для оценки его личности и деловой репутации на основе регистрационных данных и истории операций. Это может быть любой участник системы, независимо от того, знакомы вы с ним или нет.

1. Изучите аттестат потенциального Заемщика

Добросовестный Заемщик, как правило, предоставляет о себе достаточно подробную информацию.

Обязательно убедитесь, что вы знаете не только псевдоним и сетевые реквизиты потенциального Заемщика: что он для вас, как для потенциального Кредитора, открыл доступ к своим Ф.И.О, номеру телефона и адресу места регистрации.

Перед выдачей займа обязательно проверьте актуальность почтового адреса и телефонного номера потенциального Заемщика. В системе WebMoney Transfer существует сервис проверки почтового адреса (когда физически письмо доставляется по адресу, указанному участником). Старайтесь иметь дело только с участниками, подтвердившими почтовый адрес.

Помните, что Центр аттестации системы WebMoney Transfer располагает заверенными третьими лицами образцами собственноручных подписей только для участников с персональным аттестатом и выше.

2. Изучите анкету Заемщика

Любой Заемщик в качестве обоснования возможности возврата займа может предоставить информацию о своем материальном положении, уровне доходов, образовании и семейном положении, заполнив анкету Заемщика.

Внимательно и критически изучите заполненную анкету Заемщика.

Важно понимать, что всякое утверждение в анкете Заемщика декларативно, и для вас желательно получить подтверждение информации от третьей стороны.

Анкета Заемщика в целом или любое отдельное утверждение могут быть подтверждены другим участником системы, который поручается за достоверность информации. Подвергайте сомнению и сами поручительства, проверяя личности поручителей.

3. Изучите показатель деловой активности Заемщика в системе WebMoney Transfer

Для каждого участника системы рассчитывается показатель деловой активности BL. Показатель учитывает объем успешно завершенных сделок с другими участниками системы, стабильность деловой активности и опыт использования системы.

BL участника системы WebMoney Transfer – это нормированная характеристика, которая указывает на то, в каком объеме и от какого количества других участников владелец WMID принял средства по сделкам и выполнил обязательства, не получив иски или претензии-блокировки.

BL может иметь значение от 0 до 10000. У новичков в течение первого года использования WMID показатель обычно составляет 10-50 единиц. Проследить за графиком изменения BL участника системы можно на его странице в деловой сети events.webmoney.ru.

Помните, что нулевой BL говорит о том, что участник не имеет опыта использования системы, либо обслуживание его WMID приостановлено.

Всегда обращайте внимание на:

  • уровень показателя BL;
  • цвет показателя BL, который показывает уровень платежеспособности заемщика;
  • тип и способ получения аттестата заещиком;
  • срок регистрации заемщика в системе.

4. Изучите показатель уровня финансового доверия (TL) к Заемщику со стороны других участников системы

Интерфейсы системы WebMoney Transfer позволяют участникам системы устанавливать корреспондентские отношения друг с другом, включая: пересылку сообщений, титульных знаков и требований об оплате (выставление счетов), просмотр операций по кошелькам и даже передачу доверия на управление кошельком в устанавливаемых объемах.

Важнейшим параметром оценки взаимного доверия в системе WebMoney Transfer является «лимит доверия» – объем титульных знаков на установленном кошельке, которые доступны для использования другим участником в автоматическом режиме.

Установленные лимиты доверия могут быть:
  • покрытыми – когда сумма на кошельке доверителя равна или превышает объем лимита;
  • непокрытыми – когда суммы на доверяемом кошельке в объеме лимита доверия недостаточно.

Сумма всех покрытых лимитов доверия, установленных для данного участника его корреспондентами, рассчитывается системой и является публичным параметром уровня доверия – TL (trust level).

Значение TL буквально показывает: сколько в данный момент титульных знаков WMZ участник может получить взаймы у своих корреспондентов на обоюдно согласованных условиях без предварительных уведомлений.

Таким образом, уровень TL зависит от:

  • количества корреспондентов участника, доверивших ему средства на своих кошельках;
  • объема доверяемых участнику средств;
  • объема покрытия на кошельках корреспондентов участника.

Анализируя TL потенциального Заемщика, учитывайте, что «лимит доверия» – это «мгновенный» показатель: он актуален только на момент расчета.

В любое время доверитель может отозвать лимит или изменить его параметры, покрытие с кошелька доверителя может быть уменьшено или переведено полностью. Но, несмотря на нестабильный характер, анализ показателя TL может сообщить Кредитору важную информацию о личности потенциального Заемщика: число корреспондентов и развитость финансовых связей.

График изменения TL любого участника доступен на его странице в деловой сети events.webmoney.ru.

5. Изучите кредитную историю Заемщика в сервисах системы WebMoney Transfer

Прежде чем принимать решение о назначении потенциальному Заемщику лимита доверия, внимательно ознакомьтесь с досье участника в Деловой сети "WebMoney События" на сайте events.webmoney.ru.

Если потенциальный Заемщик добавит Вас в контакт-лист (а добросовестный Заемщик заинтересован сообщить Вам о себе максимум информации), то Вы также сможете ознакомиться со списком контактов Заемщика, увидеть существенные события участника в системе WebMoney Transfer, его статусы в сервисах системы (в том числе и Долговом сервисе).

Деловая сеть events.webmoney.ru позволит Вам получить важную информацию о потенциальном Заемщике, включая:
  • общий объем ранее полученных займов;
  • объем возвратов;
  • объем текущей задолженности как по Долговому сервису, так и по Кредитному сервису (кошельки C и D);
  • предельно допустимый системой WebMoney Transfer объем долга для участника (устанавливается алгоритмами системы).

Дополнительно рекомендуется активировать в настройках долгового сервиса оповещение о получении заёмщиками новых займов и лимитов доверия.
Выполнив этот рекомендуемый, но не исчерпывающий, список действий, обязательно лично свяжитесь с потенциальным Заемщиком для выяснения платежеспособности и оценки целевого использования и источников погашения займа.

Риски Кредитора в Долговом сервисе

Всякий выданный заём имеет вероятность полного или частичного невозврата либо возврата с нарушением сроков исполнения Договора займа.

Кредитор сам определяет допустимый для себя уровень риска по каждому выданному займу.

Выдавая заём посредством Долгового сервиса, Кредитор должен осознавать, что система WebMoney Transfer не берет на себя никакие риски, а лишь предоставляет интерфейсы для заключения сделок займа и некоторые инструменты воздействия на Заемщика в случае невозврата в соответствии с Правилами.

Помните: несмотря на то что работа банковских профессионалов направлена на оценку и минимизацию рисков при займах, на длительном промежутке времени практически вся их деятельность планово убыточна и из-за накопления ошибок приводит к отрицательным результатам.

Поэтому не выдавайте в займы средства, которые вы сами привлекли – рискуйте только свободными средствами.

При выдаче займа вы обязаны учитывать важнейшую особенность автомата Долгового сервиса – ограниченность по воздействию на Заемщика, а именно:

  • воздействие возможно только в пределах системы WebMoney Transfer;
  • отсутствуют механизмы начисления штрафов и пеней за нарушение сроков возврата займа;
  • предел ответственности Заемщика – залог по займу в виде безусловных обязательств Заемщика об оплате на предъявителя в электронном виде, оформленных по процедурам paymer.com на двойной номинал займа и переданных Заемщиком на хранение в Долговой сервис в момент получения займа от Кредитора.

Важно: Арбитраж системы WebMoney Transfer не принимает к рассмотрению иски по Договорам займа, заключенным посредством Долгового сервиса, т.к. пени и штрафы по таким договорам не предусмотрены, а все возможные действия по блокировке Заемщика Кредитор может выполнить самостоятельно с помощью предоставляемых Долговым сервисом инструментов.

Задайте максимальное количество уточняющих вопросов и убедитесь, что Заемщик понимает условия использования Долгового сервиса.

Что делать при задержке погашения займа

Об истечении срока возврата средств, полученных по лимиту доверия, Долговой сервис оповещает обоих участников кредитной сделки. В этом случае Кредитору остается только пытаться связаться с Заемщиком для выяснения причин сложившейся ситуации.

Если наладить контакт с Заемщиком не удается, или объяснения Заемщика не устраивают Кредитора, то Кредитор имеет возможность временно заблокировать обслуживание кошельков должника в системе WebMoney Transfer. При этом Заемщику будут доступны только операции пополнения и обмена средств на WMZ до момента полного погашения займа.

Что делать при невозврате займа

Если Кредитор убедился в невозможности исполнения Заемщиком условий Договора займа, то при положительном TL Заемщика Кредитор может попытаться вернуть заем за счет лимитов доверия, открытых для Заемщика другими участниками системы. При этом возврат займа произойдет за счет Заемщика путем заключения новых Договоров займа с новыми Кредиторами.

Если же TL Заемщика нулевой или недостаточный для покрытия задолженности по займу, то Кредитор может получить безусловные обязательства Заемщика об оплате на предъявителя в электронном виде, оформленные по процедурам paymer.com на двойной номинал задолженности, находящиеся на хранении в Долговом сервисе. Данные обязательства соответствуют расписке Заемщика в простой письменной форме о том, что он обязуется выплатить предъявителю сумму задолженности, которая возникла по данному договору займа при использовании Долгового сервиса.

Владелец данного обязательства имеет возможность:

  • продолжить востребование долга с Заемщика путем предъявления ему этих обязательств (посылая оферту о выкупе);
  • продать обязательство третьим лицам на Бирже обязательств;
  • получить пакет документов, удостоверяющих подлинность данных обязательств и аналога собственноручной подписи Заемщика для истребования оплаты по документам вне системы WebMoney Transfer, в том числе через суды общей юрисдикции.

Где получить дополнительную информацию о работе Долгового сервиса

Подробные инструкции по работе в Долговом сервисе вы найдете в справочной системе WebMoney Wiki.

Для обсуждения вопросов выдачи и получения займов служат:

  • WebMoney Forum: общие вопросы Долгового сервиса и обсуждение Заемщиков.
  • Деловая сеть WebMoney Events, в которой вы найдете:
    • группы взаимодействия Кредиторов и Заемщиков;
    • группы обмена опытом по взысканию долгов.

См. также
Деловая сеть "События WebMoney"
Настройка видимости событий и информации в Деловой сети